Владельцы торговых точек достаточно часто прибегают к страхованию. Вот только не все знают, как сократить расходы на страхование, обеспечив при этом полную финансовую защиту. Все дело в комплексном договоре, рассказывает на сайте new-retail.ru генеральный директор российской компании «Страховое общество «Помощь» Александр Локтаев.
Имея страховой полис можно рассчитывать на более лояльные условия аренды, и на получение банковского кредита. А иногда его наличие предписывается арендатором или кредитором. Ну и самое главное – и товар, и покупатели под защитой. Вот только не все знают, как сократить расходы на страхование, обеспечив при этом полную финансовую защиту. А все дело в комплексном договоре.
Страховые компании во всех странах уже давно предлагают программы для ритейлеров. Прежде всего, это страхование самой торговой точки и товаров. Самые актуальные риски – огонь, вода, стихийные бедствия, кражи. Увы, но страховые случаи в торговом бизнесе происходят нередко. Пожар может случиться, как в самом магазине, так и на складе, где хранятся товары. И даже если последние не сгорят, то могут прийти в негодность, повредиться копотью и гарью. Не менее печально, если пожар случился в соседнем помещении, а пострадал именно ваш товар. С водой похожая история – заливы, к сожалению, тоже происходят достаточно часто. Все эти риски покрывает полис на страхование имущества (Inhaltversicherung — прим.ред.).
Кстати, случается и обратное, когда по вашей вине портится имущество соседей. Счет за полученный ущерб может быть весьма значительным, и в соответствии с законом придется возместить причиненный вред. На этот случай тоже имеется защита – страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для предприятий (Betriebshaftpflichtversicherung — прим.ред.). Страховая компания возместит ущерб пострадавшим соседям и позаботится о покупателях, если с ними что-то случится в вашем магазине.
Страхование товаров становится обязательным условием при получении кредита. Товары в обороте – зачастую становятся залогом по привлекаемому финансированию, а залог должен быть застрахован (Warentransportversicherung, Warenversicherung, Kühlgutabsicherung, Sachwerteabsicherung — прим.ред.).
Менее распространенный вид – страхование перерывов в производстве, связанных с гибелью застрахованного имущества (Betriebsunterbrechungsversicherung — прим.ред.). Страховая компания помогает покрыть текущие расходы, если ритейлер не получает прибыли в связи с приостановкой хозяйственной деятельности – заработная плата работникам, налоги и сборы, арендные платежи, амортизационные отчисления, проценты по кредитам и т.д.
Чаще всего, ритейлеры страхуют риски отдельно, заключая несколько договоров. Но если задуматься о комплексном страховании (Branchenversicherung Komplettlösung für Einzelhandel — прим.ред.), то можно серьезно оптимизировать расходы. За счет комплексного подхода достигается большая экономия: чем больше объем страхования, тем меньше тариф. Такой договор помогает обеспечить финансовую защиту любому торговому бизнесу. Он покрывает большинство рисков, с которыми может столкнуться ритейлер: товары, находящиеся в торговых залах магазинов, здания и помещения торговых залов, а также отделка и комплекс торгового оборудования, и, наконец, ответственность арендатора торговых помещений.
Генеральный договор страхования заключается в отношении всех магазинов с указанием общих условий. И на каждый магазин выдается полис с указанием лимитов ответственности, страхового тарифа, страховой премии, франшизы, если она используется. Если ритейлер управляет сетью торговых точек, достаточно только установить лимит ответственности по каждому магазину.
Если говорить об ответственности, то клиент сам выбирает, на какую сумму страховаться. Заполнять заявление на страхование каждого объекта, предоставлять сведения по учету товаров, находящихся в продаже в каждой точке, а также технические характеристики недвижимого имущества, противопожарной и охранной систем нет необходимости.
Комплексный договор актуален и при открытии новых магазинов сети, поскольку уменьшает документооборот между компаниями и увеличивает оперативность подготовки документов. При открытии нового магазина необходимо только указать адрес нахождения магазина и установить лимит ответственности по имуществу и/или ответственности. В договор можно включить и страхование перерывов в производстве.
Александр Локтаев,
Генеральный директор ООО «Страховое общество «Помощь»
По материалам www.new-retail.ru
Bild: Mike.shots / Freepik.de
